Vous avez besoin de changer de véhicule.
Le vôtre fait des bruits étranges depuis plusieurs mois.
Et vous ne pouvez plus ignorer les voyants rouges. Ils brillent comme un sapin de noël !
La décision est prise : il faut investir dans une nouvelle voiture. Vous aviez anticipé et épargné une jolie somme pour cet achat.
Alors vous vous posez la question : faut-il emprunter ou payer cash sa voiture ?
Je vous aide à y voir plus clair :
Grâce à l’optimisation de votre budget , et à l’argent que vous mettez de côté chaque mois, vous avez enfin la somme pour financer l’achat de votre voiture comptant.
La somme est payée en entier au moment de l’achat de la voiture.
La plupart de nos achats se font comptant sans que nous y pensions. Comme les courses, les sorties,
restaurants par exemple. C’est une action normale dans notre quotidien.
En achetant votre voiture comptant avec votre épargne, vous paierez moins cher.
En effet, le prix de la voiture est moins élevé puisque vous :
C’est important de préciser que si un accident de la vie arrive (perte d’emploi, arrêt pour longue maladie ou forte baisse de revenus), le budget ne sera pas affaibli par des mensualités de crédit.
Vous n’aurez pas à rembourser un crédit voiture qui impactera encore plus votre budget déjà tendu.
Vous ne serez pas dépendant(e) d’un calendrier d’échéance. Ni contraint(e) par votre emprunt.
Vous gardez donc votre liberté.
Payer sa voiture cash, c’est disposer d’une épargne suffisante.
Elle représente parfois plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Ce qui n’est pas possible pour tout le monde. Comme les étudiants, les jeunes actifs ou encore les personnes aux revenus faibles.
C’est également utiliser une partie de son épargne et la voir se réduire.
En cas d’imprévu, on prend le risque de ne plus en avoir suffisamment.
Le crédit est un prêt accordé par la banque en contrepartie de frais et intérêt à payer.
Il sera remboursé en plusieurs mensualités sur une période déterminée selon un calendrier d’échéance.
Il court généralement sur plusieurs années.
Le crédit auto permet l’achat d’une voiture lorsqu’on a pas l’épargne suffisante.
Comme les jeunes actifs qui démarrent dans la vie pro, et ont besoin d’une voiture pour aller travailler.
Il permet aussi de ne pas utiliser toute son épargne et de la garder comme matelas de sécurité pour les imprévus.
Lors de la souscription, on peut choisir une période de remboursement longue ou courte. Des mensualités importantes ou non.
A noter que plus la période de remboursement est longue, plus le coût du crédit augmente.
Il y a un délai entre la constitution du dossier et la réponse de l’organisme. Et si on est pressé, ça peut freiner l’achat du véhicule.
Le crédit augmente le prix de la voiture puisqu’on y ajoute le paiement des intérêts et les frais de dossier.
En plus, lorsqu’on souscrit à un crédit, on s’engage à rembourser un montant défini sur une durée précise même en cas d’imprévu.
Un dernier point important. En faisant un crédit, on :
Diminuer sa capacité d’emprunt c’est prendre le risque de passer à côté de la maison de ses rêves (à cause d’une voiture, quel dommage) !
Il y a une autre solution au lieu d’emprunter ou payer cash votre voiture. Il y a la location.
La Location longue durée (LLD) et la Location avec Option d’Achat (LOA) permettent de louer des voitures sur une longue durée.
Les voitures appartiennent à une société de location. En les louant, on leur paie un loyer.
LLD : la voiture est louée pour une durée déterminée. A la fin du contrat, la société de location récupère son véhicule.
LOA : à la fin de la location, vous pouvez choisir entre :
En général, les frais de réparation et d’entretien du véhicule sont compris dans la location.
Ce type de location permet :
L’inconvénient d’un LOA en cas de rachat du véhicule est que le coût global de la location + le rachat sera plus élevé qu’en passant par un crédit.
La LLD ou LOA peut être considérée comme un crédit. Il y a des mensualités + une durée de remboursement définie à l’avance. Et s’échelonnent sur plusieurs années.
Je partage avec vous un cas concret pour illustrer mes propos : le mien 😅!
Cet hiver nous avons dû changer de voiture alors que ce n’était pas prévu. 15 jours avant Noël la voiture tombe en panne sur l’autoroute. Ce n’était ni l’endroit, ni le moment ! Bonjour l’angoisse.
La remorque nous récupère sur la bande d’arrêt d’urgence et nous dépose chez le garagiste. La sentence tombe : voiture HS !
Gros moment de stress : on part dans 15 jours pour fêter Noël en famille, il nous faut absolument une voiture.
Après avoir fait le tour des garages, on en trouve une. Le garage nous laisse 1 semaine pour obtenir le financement.
Le délai est court. La seule solution que nous avons à ce moment est d’acheter la voiture comptant. Nous l’avons donc financé avec une partie de notre épargne de projet (lien vers article sur les épargnes).
On a récupéré la voiture dans les délais et on a pu partir comme prévu.
Comme quoi, on peut être experte en gestion de budget et être soumise aux mêmes galères que tout le monde. Le secret est de savoir les anticiper !
Un doute persiste et vous hésitez toujours entre emprunter ou payer cash votre voiture, contactez-moi pour en discuter. Nous ferons un point sur vos envies et vos projets. Et déterminerons la meilleure solution pour vous.
Je suis Aurélie, consultante en finances personnelles et gestion de budget à Arras (62) et je vous accompagne dans la gestion de votre budget
